Ervaar zelf het verschil!
13 december 2025
Documentfraude bij hypotheken en andere financiële transacties in de vastgoedsector blijven een groot probleem. In Amsterdam en Zaandam heeft de politie acht mensen aangehouden op verdenking van grootschalige hypotheekfraude, witwassen en valsheid in geschrifte.
De zaak draait volgens de politie om valse werkgeversverklaringen en fictieve dienstverbanden. Dit benadrukt opnieuw hoe kwetsbaar processen zijn die vertrouwen op door consumenten aangeleverde documenten. Dat stelt digitaliseringsdienstverlener Ockto.
Documentfraude is volgens Ockto een groeiend probleem. Ondanks jaren van digitalisering blijft de financiële sector grotendeels afhankelijk van documenten die klanten zelf aanleveren. De arrestaties in Amsterdam en Zaandam laten volgens Ockto zien dat fraude daarbij een hardnekkig probleem is. Fraudeurs blijven profiteren van een systeem dat vertrouwt op pdf’s, scans en screenshots van documenten die een fraudeur in minuten kan vervalsen.
Behalve bij hypotheken nemen ook in het vastgoed, leasing, kredietverstrekking en bedrijfsfinanciering de risico’s toe. De politie, de Nederlandse Vereniging van Banken (NVB), notarissen en de Stichting Fraudebestrijding Hypotheken (SFH) roepen al langer op tot preventie aan de voorkant. SFH is een samenwerkingsverband van alle Nederlandse hypotheekverstrekkers. SFH signaleerde in 2022 voor tientallen miljoenen euro’s aan fruade met hypotheken.
Ook de Auroriteit Financiële Markten meldde eerder dit jaar een toename in de signalen van hypotheekfraude. De waakhond waarschuwt financieel dienstverleners om hier beter op te letten.
Banken en andere financiële instellingen hebben al een poortwachtersrol onder de Wet ter voorkoming van witwassen en financiering van terrorisme (Wwft). In de praktijk betekent dit dat klantgegevens aan de bron moeten worden gevalideerd. “Om die verantwoordelijkheid echt goed te kunnen invullen, moeten bepaalde klantgegevens worden gevalideerd bij betrouwbare bronnen: instanties als de Belastingdienst, het UWV en de Basisregistratie Personen (BRP). Fraude wordt dan niet achteraf opgespoord, maar aan de voorkant uitgesloten,” aldus Gert Vasse, non-executive director bij Ockto.
Poortjes gebruiken
“De techniek is er. De infrastructuur ligt er,” schrijft Vasse in zijn recente column in InFinance. “De fraudedetectiepoortjes zijn geïnstalleerd. Nu is het tijd om ze te gebruiken.”
Ockto, dat natuurlijk een direct belang heeft bij meer digitalisering, stelt dat inkomens, werkgeversgegevens, identiteit en verblijfsstatus van betrokken betrouwbaar kunnen worden vastgesteld door gegevens rechtstreeks te betrekken van officiële instanties. Cruciaal is volgens Vasse ook de mogelijkheid van crossverificatie: documenten controleren aan de hand van gegevens uit de bron.
“Zo kan een jaarrekening worden getoetst aan gegevens van de Belastingdienst en een werkgeversverklaring aan het UWV-register. Daarmee worden inconsistenties of vervalsingen direct zichtbaar,” aldus Vasse.
Artikel aangeboden door: www.vendomemakelaardij.nl
Parafrase van bron: Vastgoedactueel - OCKTO
Best beoordeeld op
Ervaar zelf het verschíl!
