Extra aflossen op de hypotheek is niet altijd de voordeligste keuze

Dat blijkt uit onderzoek van Hypotheek.nl. Volgens hypotheekexpert Wesley van den Ham is het belangrijk om vooraf goed te kijken naar de gevolgen van een extra aflossing. Geld dat eenmaal in de woning zit, is namelijk niet eenvoudig weer beschikbaar. Daarvoor kunnen onder meer een nieuwe taxatie, hypotheekadvies en notariskosten nodig zijn.

Rendement en belastingvoordeel kunnen verloren gaan

Vooral bij oudere hypotheekvormen, zoals de spaar- en beleggingshypotheek, kan extra aflossen nadelig uitpakken. Bij een spaarhypotheek is de vergoeding over het opgebouwde spaarkapitaal gekoppeld aan de hypotheekrente. Door tussentijds extra af te lossen, neemt de hypotheekschuld af en daalt ook de ontvangen spaarvergoeding. Hierdoor gaat een belangrijk deel van het rente-op-rente-effect verloren.

Ook het overgangsrecht voor de hypotheekrenteaftrek verdient aandacht. Huiseigenaren met een aflossingsvrije hypotheek die vóór 2013 is afgesloten, kunnen onder bepaalde voorwaarden gebruik blijven maken van de renteaftrek. Bij extra aflossen kan het overgangsrecht voor het afgeloste bedrag echter niet opnieuw worden benut. Wie later verhuist en opnieuw een aflossingsvrije hypotheek afsluit, kan daardoor het recht op hypotheekrenteaftrek mislopen.

Hypotheekrente kan weer oplopen

Ondertussen blijft ook de ontwikkeling van de hypotheekrente onzeker. Hoewel de gemiddelde rente recent licht daalde, kunnen hoge overheidstekorten, aanhoudende inflatie en geopolitieke spanningen opnieuw voor stijgingen zorgen. Adviesbureau Van Bruggen houdt rekening met mogelijke renteverhogingen door geldverstrekkers.

Afhankelijk van de economische ontwikkelingen kunnen de tarieven met enkele honderdsten tot enkele tienden van een procentpunt stijgen. Wanneer dat gebeurt, is nog moeilijk te voorspellen.