Ervaar zelf het verschil!
15 februari 2026
Een op de vijf huiseigenaren met een geheel of gedeeltelijk aflossingsvrije hypotheek maakt zich zorgen over het aflopen daarvan. Zij vrezen dat zij na pensionering geen nieuwe hypotheek meer kunnen afsluiten. Daarnaast vraagt ongeveer de helft zich af of de hypotheeklasten na het pensioen nog wel betaalbaar blijven.
Dat blijkt uit een peiling van hypotheekadviesbureau Van Bruggen onder ruim 1.500 Nederlanders tussen de 40 en 67 jaar met een (deels) aflossingsvrije hypotheek. Volgens Van Bruggen hebben veel huiseigenaren onvoldoende inzicht in hun financiële toekomst en ontbreekt het aan kennis over de werking en risico’s van de aflossingsvrije hypotheek.
Zo weet de helft van de respondenten niet precies wat er met hun hypotheek gebeurt na pensionering. Een derde is zich er niet van bewust dat vanaf ongeveer 57-jarige leeftijd vaak minder kan worden geleend, omdat geldverstrekkers dan toetsen op het doorgaans lagere pensioeninkomen. Tegelijkertijd gaat een ruime meerderheid (83%) ervan uit de hypotheeklasten ook tijdens het pensioen te kunnen blijven dragen.
Ondanks het feit dat bijna de helft van alle hypotheken in Nederland geheel of gedeeltelijk aflossingsvrij is, blijkt de kennis hierover beperkt. Zo denkt één op de tien huiseigenaren dat een aflossingsvrije hypotheek nooit hoeft te worden afgelost.
Of zorgen over de einddatum terecht zijn, verschilt sterk per situatie. Na afloop van een rentevaste periode kunnen de maandlasten stijgen, terwijl het inkomen na pensionering vaak daalt. Ook ingrijpende gebeurtenissen zoals een scheiding of het overlijden van een partner kunnen de betaalbaarheid onder druk zetten.
Van Bruggen wijst erop dat toezichthouder De Nederlandsche Bank (DNB) pleit voor een aanscherping van het beleid rond nieuwe aflossingsvrije hypotheken en bij het oversluiten ervan. Volgens DNB kunnen aflossingsvrije hypotheken problemen opleveren wanneer de woningwaarde daalt of wanneer de maandlasten toenemen, bijvoorbeeld na pensionering.
DNB verwacht de grootste risico’s in de perioden 2035–2038 en 2047–2052, wanneer veel aflossingsvrije hypotheken aflopen. Daarbij merkt de toezichthouder wel op dat veel huiseigenaren beschikken over overwaarde en dat huishoudens gemiddeld genomen voldoende pensioenvermogen hebben.
Momenteel mogen huiseigenaren maximaal de helft van de woningwaarde aflossingsvrij financieren. Rabobank en Obvion hebben onlangs aangekondigd dat nieuwe aflossingsvrije hypotheken bij hen nog maximaal 30% van de woningwaarde mogen bedragen, met een maximum van €150.000. Bestaande hypotheken worden hierdoor niet geraakt.
Volgens Van Bruggen kan het aangescherpte beleid de doorstroming op de woningmarkt remmen. Huiseigenaren met een grote aflossingsvrije hypotheek zouden minder snel verhuizen, omdat zij bij een nieuwe hypotheek een groter deel moeten omzetten naar een annuïtaire vorm, wat leidt tot hogere maandlasten.
Daarnaast wordt het opnemen van overwaarde lastiger. Veel huiseigenaren hebben de afgelopen jaren aanzienlijke overwaarde opgebouwd, maar die zit vast in de woning. Een aflossingsvrije hypotheek werd vaak gebruikt om (een deel van) die overwaarde vrij te maken, wat extra bestedingen mogelijk maakte en de economie stimuleerde. Door het strengere beleid neemt die stimulans af.
Uit cijfers van het CBS blijkt dat huiseigenaren in 2024 in totaal €24,8 miljard konden aftrekken bij hun belastingaangifte vanwege de eigen woning. Dit leverde €9,5 miljard aan belastingvoordeel op. Het grootste deel van deze aftrek (94%) bestaat uit hypotheekrenteaftrek; de rest komt voort uit de regeling voor geen of een geringe eigenwoningschuld, ook wel bekend als de Wet Hillen.
Huishoudens tussen de 55 en 65 jaar maken het meest gebruik van de aftrek eigen woning, met een totaalbedrag van €5,2 miljard. Binnen de oudste huishoudensgroep benut ongeveer de helft deze aftrek. Zij profiteren relatief vaak van de Wet Hillen, omdat zij gemiddeld een lagere hypotheekschuld hebben en vaker (deels) schuldenvrij zijn.
Artikel aangeboden door: www.vendomemakelaardij.nl
Parafrase van bron: Vastgoedactueel - Van Bruggen - CBS
Best beoordeeld op
Ervaar zelf het verschíl!
